Инвестиции: основы и возможности. Гайд будущего миллионера - Рустем Ильшатович Ишмаков

________________________________________________________________

Для самостоятельной работы

________________________________________________________________

________________________________________________________________

Осторожные инвестиции

Сложный процент – восьмое чудо света

Вот мы и дошли до самого главного – сложного процента. Именно он поможет тебе не только сохранять, но и приумножать накопленное и инвестированное.

Альберт Эйнштейн назвал сложный процент восьмым чудом света, ведь он и вправду может творить чудеса с твоими накоплениями. Уверен, в будущем, увидев работу сложного процента, ты тоже его полюбишь.

А теперь немного теории.

Мы уже обсуждали вклады ранее, когда говорили про капитализацию процентов. Там я вкратце упоминал, что на длительном промежутке времени вклады с капитализацией процентов принесут гораздо больше, чем со стандартным фиксированным процентом.

Давай посмотрим, как выглядит график движения капитала, если мы вложили его под фиксированный процент и получаем 10 % в год с вложенных денег:

На графике представлено движение капитала за двадцать лет при условии, что ты вкладываешь 10 000 рублей сегодня без каких-либо дальнейших пополнений, а после получаешь 10 % годового дохода на вложенную сумму, то есть по 1000 рублей. За двадцать лет твой капитал вырастет до 30 000 рублей.

А теперь давай посмотрим на тот же самый пример, но с капитализацией процентов на вкладе – благодаря ей каждый год тебе будет приходить 10 % на ту сумму, которая скопилась на счете:

• 1-й год: 10 000 рублей + 1000 рублей (проценты);

• 2-й год: 11 000 рублей + 1100 рублей (проценты);

• 3-й год: 12 100 рублей + 1210 рублей (проценты)… и так на протяжении двадцати лет.

Как думаешь, что станет с графиком в этом случае?

Ты вкладываешь ту же сумму, но получаешь не фиксированный процент, а сложный (та самая капитализация). В результате через двадцать лет у тебя не 30 000 рублей, а 67 275 рублей.

Если мы пойдем дальше и посмотрим на результат за тридцать лет, то вот какое расхождение мы увидим между графиками простого и сложного процента:

В первом случае при простом проценте в конце срока мы получим 40 000 рублей, а при сложном – почти 180 000. Но, вероятно, тебе могло показаться, что здесь не особо веет магией и чудесами. Подумаешь, 10 000 рублей превратились в 180 000 – прошло ведь целых тридцать лет! И тут я с тобой согласен.

Но не забывай, что, во-первых, для расчета мы брали круглые числа: 10 000 рублей и 10 %. В реальной жизни у тебя есть все шансы получать на длинном промежутке времени 15 % годовых, а может, и больше. Все зависит от того, сколько времени ты будешь уделять финансовому самообразованию.

Во-вторых, когда ты начнешь реально зарабатывать, то будешь использовать формулу доход – расход, которая при правильном применении позволит тебе ежемесячно пополнять капитал. Поэтому ты не остановишься на разовом вложении 10 000 рублей за тридцать лет.

Давай посмотрим, как изменятся цифры, если ты так же начнешь с 10 000 рублей, но будешь получать 15 % годовых и пополнять портфель инвестиций каждый месяц на 1000 рублей:

Всего +1000 рублей ежемесячно к твоим вложениям и 15 % годовых позволят тебе уже через восемнадцать лет накопить 1 миллион рублей, а через тридцать лет – уже больше 5 миллионов.

И это мы с тобой говорим еще о небольших суммах. А теперь подумай, если ты сможешь откладывать, например, по 5 000 рублей в месяц? В этом случае отметку в 1 миллион рублей ты сможешь преодолеть уже через десять лет, отметку в 5 миллионов – через двадцать, рубеж в 10 миллионов рублей пройдешь через двадцать пять лет, а спустя тридцать лет итоговая сумма составит:

23 миллиона 205 тысяч 936 рублей.

А вот это уже настоящая магия! И, заметь, мы начали с 10 000 рублей, пополняли наш портфель на 5000 рублей ежемесячно и получали 15 % годовых прироста. Мы пришли к удивительным результатам, используя небольшие суммы, которые будут доступны тебе в будущем, когда ты повзрослеешь и начнешь работать. Теперь представь, что в будущем ты сможешь получать не 15, а 20 % на свои вложения – тогда результаты будут еще стремительнее. Но что, если ты будешь откладывать не по 5000 рублей в месяц, а по 10 000? Тогда ты сократишь путь минимум вдвое и получишь гораздо больший прирост.

ВСЕ ПОТОМУ, ЧТО КАПИТАЛ СЛОВНО СНЕЖНЫЙ КОМ, КОТОРЫЙ КАТИТСЯ С ВЕРШИНЫ ПО ПОЛОГОМУ СКЛОНУ. И ЧЕМ ЭТОТ СКЛОН ДЛИННЕЕ, ТЕМ ДОЛЬШЕ КАТИТСЯ КОМ И ТЕМ БОЛЬШЕ ОН БУДЕТ В КОНЦЕ.

В сложном проценте большую роль играет не только сумма вложений, но и время. Чем дольше ты сможешь приумножать вложения и получать на них достойный прирост, тем богаче станешь в будущем.

Быстрый подсчет прироста капитала: правило 72

Хочу поделиться с тобой интересной формулой, которая называется «Правило 72». Эта формула позволяет рассчитать, как скоро ты можешь удвоить капитал при текущем процентном приросте.

Как это работает?

Мы просто делим число 72 на процент, который мы получаем или хотим получать на наши вложения. Представим, что это доходность 15 %, как в примере из предыдущей главы.

72 ÷ 15 = 4,8 года.

Это значит, что каждые 4,8 года (округлим до пяти лет) твой капитал будет удваиваться, если он вложен под 15 % годовых.

Формула работает и в обратную сторону. К примеру, ты хочешь, чтобы вложенная сумма удваивалась каждые три года. Какая доходность тебе нужна?

72 ÷ 3 = 24 %.

Значит, при доходности 24 % годовых твой капитал будет удваиваться каждые три года.

Теперь попробуем подсчитать, как быстро ты сможешь превратить 1 рубль в миллион, если вложишь его под 15 % годовых. Вычислим, сколько для этого потребуется удвоений. Для этого мы просто каждый раз удваиваем вложенный рубль:

Удвоив 1 рубль двадцать раз, мы получим больше миллиона рублей. Выше мы обсудили, что удвоение происходит каждые пять лет, если мы получаем 15 % годовых на наши вложения. Выходит, что через сто лет 1 рубль превратится в миллион.

С одной стороны, звучит здорово – получить 1 миллион всего из одного рубля, который наверняка есть у каждого. С другой – мы с