Инвестиции: основы и возможности. Гайд будущего миллионера - Рустем Ильшатович Ишмаков

Кстати, при этих данных подушку безопасности можно сформировать всего за год, откладывая по 10 000 рублей каждый месяц – после всех расходов у тебя как раз и остается эта сумма: 50 000 – 40 000 = 10 000 рублей. Если же формировать финансовую подушку на накопительном счете, то это можно сделать за 10–11 месяцев – все зависит от процента, который будет приходить на остаток.

Если же ты тратишь все 50 000 рублей и плохо соблюдаешь формулу богатства, то твоя подушка должна составлять 150 000 рублей (50 000 × 3). Как ее формировать, когда ты тратишь все, что зарабатываешь, – это хороший вопрос. Ведь раз остатка нет, отложить ничего не получится. Советую пользоваться правилом «Сперва заплати себе» и сразу откладывать минимум 10 % от заработка. В данном случае это будет 5000 рублей.

Сколько тогда понадобится времени, чтобы накопить финансовую подушку?

150 000 ÷ 5000 = 30 месяцев.

При таких исходных данных у нас уйдет 30 месяцев вместо 10, как в первом примере. И это еще один повод задуматься о том, как выглядит твоя формула богатства и с какими препятствиями можно столкнуться, когда траты слишком велики. К слову, 30 месяцев – это почти 3 года, а за столько времени многое может произойти. Например, если случится финансовый кризис, ты не успеешь должным образом к нему подготовиться. А если эти три года, наоборот, окажутся благоприятными для вложения денег и увеличения капитала, то без накоплений и финансовой подушки ты не сможешь воспользоваться этим шансом.

ПОЭТОМУ НЕ ЗАТЯГИВАЙ С ФОРМИРОВАНИЕМ СВОЕГО НЕПРИКОСНОВЕННОГО ЗАПАСА, ВЕДЬ ТЫ РИСКУЕШЬ БУДУЩИМ ФИНАНСОВЫМ БЛАГОПОЛУЧИЕМ.

Финансовая подушка на практике

Давай представим следующую ситуацию. Допустим, ты уже какое-то время инвестируешь и у тебя есть акции разных компаний на 200 000 рублей (подробнее о покупке акций мы поговорим в главе «Акции»). И вдруг люди начинают заболевать странным вирусом, правительства объявляют строгий карантин, и мир замирает перед лицом неизвестности. Звучит как начало фильма ужасов, не правда ли? Но, думаю, ты еще помнишь недавнюю пандемию коронавируса, где все произошло именно так. Люди в медицинских масках, опустевшие улицы, тревожные новости и порой полная остановка работы. Повсюду волна увольнений и задержки выплаты зарплат по несколько месяцев. Все акции упали в цене на 40–50 %, и сейчас твои инвестиции оцениваются в 100 000 рублей, а не в 200 000. При этом тебе нужно покупать еду, платить за квартиру, кормить домашнего питомца и, возможно, даже приобретать дорогостоящие лекарства – вирус тогда добрался до многих. Вот он, фильм ужасов в реальной жизни.

Но если у тебя есть финансовая подушка, она поможет даже в такой «аварийной» ситуации. Ты сможешь воспользоваться денежным запасом, которого хватит как минимум на три месяца, если расходы будут оставаться прежними. За это время ты сможешь восстановить силы, найти дополнительные источники заработка или обучиться новой специальности и даже сменить работу. И тебе не придется снимать деньги с инвестиционного счета в момент, когда цены на акции упали.

Более того, если у тебя были дополнительные сбережения, ты сможешь воспользоваться ситуацией на рынке и купить подешевевшие на 50 % акции разных компаний. Твой портфель инвестиций постепенно восстановится до тех же значений в 200 000 рублей, а после еще и увеличится: потому что, когда все наладится, на фондовом рынке начнется активный рост. Дополнительные вложения могут увеличить твой капитал до 350–500 тысяч рублей в зависимости от суммы, которую ты инвестируешь в это непростое время.

Карантин закончится, ты снова выйдешь на работу и постепенно восстановишь финансовую подушку. Вероятно, это случится даже быстрее, чем ты ожидаешь – если получишь прибавку к зарплате за свои новые знания и умения или тебе предложат новую работу. А твои вложения принесут дополнительный доход.

Без финансовой подушки придется снять деньги с инвестиционного счета, продав акции в убыток – ведь надо будет на что-то жить. Вместо вложенных 200 000 рублей ты заберешь только 100 000 рублей, так как стоимость акций упала. Этого хватит на два месяца расходов (с учетом данных из прошлого примера), но на третий месяц придется или занимать деньги, или срочно искать новую работу, или брать кредит. В любом случае это будет дополнительным стрессом и не пойдет на пользу твоим накоплениям: фактически ты останешься без инвестиций и средств к существованию.

Разумеется, всегда можно найти выход, но гораздо лучше в такие ситуации не попадать.

ПОЭТОМУ ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА НУЖНА ВСЕМ, ОСОБЕННО ИНВЕСТОРАМ – ВЕДЬ ТОЧНО ПРЕДСКАЗАТЬ ЦЕНУ НА АКЦИИ НЕВОЗМОЖНО.

Давай чуть изменим второй пример: у тебя есть 200 000 рублей, из них ты сперва формируешь финансовую подушку в размере 150 000 рублей, а оставшиеся 50 000 рублей вкладываешь в акции. Как тогда изменится ситуация:

• Финансовая подушка поможет продержаться три месяца, не снижая качество жизни (предполагаем, что в этом варианте ты также тратишь 50 000 рублей в месяц);

• Твои инвестиции сперва снижаются до 25 000 рублей, но после восстанавливаются и даже вырастают – примерно до 63 000 рублей.

В итоге ты можешь спокойно переждать кризис, при этом сохранив накопления.

Кстати, мы не рассмотрели самый негативный вариант, который на самом деле коснулся большинства взрослых в то непростое время: нет финансовой подушки и нет инвестиций или накоплений. Люди были вынуждены влезать в долги, чтобы как-то свести концы с концами, а это в конечном итоге только усугубило ситуацию.

Мы не можем повлиять на текущую ситуацию в мире, в экономике и порой даже у себя на работе. Но можем контролировать собственный бюджет и создавать для капитала защитные барьеры. Вот почему финансовая подушка – это необходимый инструмент, который поможет тебе в сложной экономической ситуации.

Когда ты станешь взрослее и научишься управлять своим капиталом, то сможешь увеличить финансовую подушку. К примеру, моей сегодняшней подушки безопасности хватит на год с лишним. Это помогает мне спать спокойно и не переживать из-за кризисов, которые в нашей стране случаются довольно часто.

САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ, ЧТО ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА – ЭТО НЕ ПРОСТО ДЕНЬГИ ПОД МАТРАСОМ. ЕЕ МОЖНО ФОРМИРОВАТЬ НА НАКОПИТЕЛЬНОМ СЧЕТЕ ИЛИ ВКЛАДЕ С ВОЗМОЖНОСТЬЮ СНЯТИЯ, КУДА ПРИХОДЯТ НЕБОЛЬШИЕ, НО ВСЕ ЖЕ ОЩУТИМЫЕ ПРОЦЕНТЫ. И ЧЕМ МЕНЬШЕ ТЫ БУДЕШЬ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ ЭТОЙ ПОДУШКОЙ, ТЕМ БОЛЬШЕ СРЕДСТВ ТАМ НАКОПИТСЯ.

Можно, например, накопить финансовую подушку на 3–6 месяцев,