Инвестиции: основы и возможности. Гайд будущего миллионера - Рустем Ильшатович Ишмаков
Как и в автомобиле, тебе не нужно ждать, когда подушка понадобится. Ты просто знаешь, что она есть и она тебя защищает.
САМОСТОЯТЕЛЬНОЕ ЗАДАНИЕ
Спроси родителей, есть ли у них финансовая подушка и помогала ли она им в трудные экономические времена.
Попробуй посчитать, за какой срок ты сможешь сформировать финансовую подушку:
1. На 6 месяцев, если твои доходы 70 000 рублей, а расходы 58 000 рублей;
2. На 3 месяца, если твои доходы 55 000 рублей, а расходы 40 000 рублей.
ЗАКРЕПИМ МАТЕРИАЛ
1. Инвестировать можно не только деньги, но и время. К примеру, сейчас ты вкладываешь свое время, изучая эту книгу. А чем больше изучаешь – тем больше получаешь.
2. Не все инвестиции приносят прибыль, поэтому важно понимать, что любое вложение несет за собой определенные риски.
3. Прежде чем начать инвестировать, тебе нужно сформировать финансовую подушку. Обычно она равна сумме твоих расходов за три-шесть месяцев.
Для самостоятельной работы
________________________________________________________________
________________________________________________________________
Финансовая подушка безопасности
Вклады
Приступим к практической части. С чего начинать, куда идти, какие акции покупать, нужно ли приобретать биткоины и что такое облигации – все это мы с тобой разберем в ближайших главах.
Для большинства самый простой и понятный инвестиционный инструмент на сегодняшний день – это банковские вклады. Мы вкладываем одну сумму денег, а в конце срока забираем и ее, и проценты.
Лично я начинал свой путь инвестора именно с этого инструмента: просто откладывал часть зарплаты и сохранял ее на вкладе. Вероятно, и твои первые шаги будут такими. Как я уже сказал, в инвестировании главное быть дисциплинированным и терпеливым.
ЕСЛИ ТЫ СМОЖЕШЬ НА ПРОТЯЖЕНИИ НЕСКОЛЬКИХ МЕСЯЦЕВ ИСПРАВНО ЗАЧИСЛЯТЬ ДЕНЬГИ НА ВКЛАД, А ЗАТЕМ ЭТО СТАНЕТ ПРИВЫЧКОЙ НА ДОЛГИЕ ГОДЫ, ТО, НЕСОМНЕННО, ТЕБЯ ЖДУТ ПОТРЯСАЮЩИЕ РЕЗУЛЬТАТЫ.
Мы с тобой не будем долго говорить о вкладах, так как их суть проста и понятна. Но следует знать, что вклады бывают с капитализацией процентов и без капитализации. Что это такое?
Если ты положишь 100 000 рублей на вклад без капитализации под 10 % годовых, то будешь получать по 10 000 рублей каждый год:
• 1-й год: 110 000 рублей;
• 2-й год: 120 000 рублей;
• 3-й год: 130 000 рублей;
• 10-й год: 200 000 рублей.
Каждый месяц сумма прироста будет фиксированной: процент приходит только на первоначально вложенную сумму.
С капитализацией проценты начисляются на всю сумму, которая есть на счете. Если мы положим на такой вклад те же 100 000 рублей под 10 % годовых, то увидим следующую картину:
• 1-й год: 110 000 рублей;
• 2-й год: 121 000 рублей;
• 3-й год: 133 100 рублей;
• 10-й год: 259 374 рубля.
Видишь разницу?
При капитализации процентов ты сможешь достичь отметки выше 200 000 рублей уже на восьмой год, а без нее на это уйдет десять лет. С капитализацией сумма на вкладе превысит 300 000 рублей уже через двенадцать лет, а без – только через тридцать.
Почему так происходит и что такое сложный процент, мы обсудим в третьей части книги. А сейчас тебе надо понять главное: капитализация процентов выгоднее, ведь они считаются не от фиксированной суммы первоначальных вложений, а с учетом уже полученных ранее процентов.
Поэтому при схожих процентных ставках я советую обратить внимание на вклады с капитализацией процентов. Если такой вклад дает меньший процент, чем вклад без капитализации, уточни у банка, какую сумму ты получишь в конце срока в обоих случаях.
ПОРОЙ НА ДЛИННОМ ПРОМЕЖУТКЕ ВРЕМЕНИ ДАЖЕ НЕБОЛЬШИЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ МОГУТ ТВОРИТЬ ЧУДЕСА С ТВОИМИ ДЕНЬГАМИ.
Покупка бизнеса
Давай на минутку представим небольшой и понятный бизнес. Наша цель – познакомить тебя с мышлением предпринимателя и инвестора, чтобы впоследствии тебе стало понятно, как приобретаются акции. Позже будем опираться на этот пример в контексте выбора отдельных акций. Для простоты расчетов возьмем округленные цифры.
Иван – сообразительный и предприимчивый парень, он несколько лет работал поваром и очень вкусно готовит. В какой-то момент он накопил сумму, достаточную для открытия своей собственной пекарни, которую он решил назвать «Ивановы булки».
Для этого ему потребовалось арендовать помещение, купить специальное оборудование – печи, вытяжки, витрины – и нанять пару сотрудников. Дела шли на лад, со временем молва об «Ивановых булках» облетела весь город, поэтому многие начали заказывать хлеб и выпечку именно у Ивана. Бизнес рос и развивался, и сегодня «Ивановы булки» – это 10 магазинов по продаже выпечки и 2 больших производственных пекарных помещения. В компании около 100 человек персонала: повара, водители, продавцы, технологи, директора магазинов и бухгалтер.
Теперь представь, что ты инвестор, покупатель бизнеса. Иван готов продать тебе долю 50 % за 20 миллионов рублей. Согласишься ли ты на покупку, основываясь только на той информации, что есть в абзаце выше?
Если ты разумный инвестор, а не транжира, как Джонни Депп, то тебе будет недостаточно того, что «Ивановы булки» – это 10 магазинов, 2 производственных помещения и 100 сотрудников. И даже если ты в курсе, что выпечка в этих магазинах и правда классная, в любом случае тебе захочется узнать немного больше, прежде чем отдавать 20 миллионов за половину бизнеса.
Что могло бы заинтересовать тебя как покупателя?
Первое и самое важное – сколько прибыли приносит бизнес. Получишь ли ты отдачу от вложений?
Допустим, Иван говорит, что бизнес приносит 2 миллиона рублей в год. Ты можешь сразу в уме сделать простые расчеты: если ты приобретаешь половину бизнеса, то получаешь миллион рублей в год. Сумма вроде бы большая. Но! Ты потратишь на покупку доли 20 миллионов. А 1 миллион рублей от 20 – это всего 5 % годовых дохода.
Как мы посчитали процентную долю дохода:
1 000 000 ÷ 20 000 000 × 100 % = 5 %.
Не так много, учитывая, что на момент написания этих строк вклады в банке дают доходность больше 15 % годовых – а это меньший риск и стабильный прирост. Положив 20 миллионов на вклад, через год ты получишь уже
