Инвестиции: основы и возможности. Гайд будущего миллионера - Рустем Ильшатович Ишмаков

А теперь представь, что весь твой портфель инвестиций состоит из криптовалют. Если ты приобретаешь их по высокой цене, то можешь остаться в убытке. К примеру, ты вкладываешь 200 000 рублей, а через полгода на счету остается только 60 000. Такое вполне может произойти, когда ты берешь на себя большие риски.

А если ты очень консервативный и тревожный инвестор? Вероятно, ты мог бы просто положить деньги на банковские вклады. Но если сравнить на пятилетнем промежутке доходность по вкладам и доходность, например, акций или даже облигаций, станет ясно, что во втором варианте ты получишь больше прироста на капитал.

ПОЭТОМУ И ПРИДУМАЛИ ТАКУЮ ВЕЩЬ, КАК ДИВЕРСИФИКАЦИЯ – РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ПОРТФЕЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ МЕЖДУ РАЗЛИЧНЫМИ КЛАССАМИ АКТИВОВ.

Проще говоря, ты покупаешь разные акции из разных сфер экономики, добавляешь, например, облигации, а иногда и драгоценные металлы и даже криптовалюту. Но! Распределение внутри портфеля должно быть пропорционально тому риску, который несут активы. Чем выше риск у актива, тем меньше его доля в портфеле.

Представим, что у тебя накопилось 100 000 рублей и ты планируешь начать инвестировать (Надеюсь, кроме этой суммы у тебя уже есть финансовая подушка? Помнишь, мы говорили о ней в первой части?). Если ты вложишь все 100 000 рублей в акции или драгоценные металлы, риски будут выше, чем если вложить всё в облигации. Но тебе хочется получить достойный прирост. Как поступить в таком случае?

Все очень просто. Ты можешь разделить свой портфель на несколько частей.

Первую часть, допустим, 30 %, формируешь из инструментов с низким риском и низкой доходностью. Здесь ты приобретаешь облигации.

Еще 20 % можешь оставить на вкладе, чтобы не увеличивать риски.

Третью часть портфеля, например 40 %, ты отводишь под более рискованные инструменты – акции. Причем это акции различных компаний из разных отраслей экономики: например, акции банков, операторов сотовой связи, компаний из медицинской или нефтяной отрасли. Не забывай, что диверсификация бывает как внутри отдельных классов активов (драгметаллы, акции, облигации и прочие), так и внутри конкретных активов. То есть ты можешь взять не только облигации Российской Федерации, но и корпоративные (их выпускают крупные компании, такие как «Газпром», «Сбер», «Лукойл». А если мы рассматриваем диверсификацию внутри отдельных акций, то здесь ты просто приобретаешь акции компаний из разных сфер экономики.

Что в результате? Мы распределили 90 % капитала: 20 % – вклады, 30 % – облигации, 40 % – акции.

Портфель

Остается еще 10 %, которыми ты можешь рискнуть – вложить их в более опасные инструменты вроде криптовалюты или нестабильных акций. Почему только 10 %? Потому что, если ты потеряешь эту сумму, она не сильно повредит твоему капиталу. Но, если прирост будет существенный, ты получишь прибавку к своему портфелю.

Представь, что на эти 10 % ты покупаешь актив, который в случае успеха увеличит твои вложения втрое, но в случае неудачи ты полностью потеряешь эту долю. Если это вложение вырастет, как ты рассчитываешь, то прибавка составит 20 % к твоему портфелю, то есть доля увеличится с 10 до 30 %. Но если ты потеряешь все вложенные деньги, эта утрата не сильно скажется на остальном портфеле.

НА САМОМ ДЕЛЕ РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ВНУТРИ ПОРТФЕЛЯ МОЖЕТ БЫТЬ МАКСИМАЛЬНО РАЗНООБРАЗНЫМ – ВСЕ ЗАВИСИТ ОТ ТЕМПЕРАМЕНТА ИНВЕСТОРА. ЕСЛИ ИНВЕСТОР СКЛОНЕН К РИСКУ И НЕ СТРАШИТСЯ ПОТЕРЬ, ОН МОЖЕТ ПОЛНОСТЬЮ ВЛОЖИТЬСЯ В АКЦИИ: ЧАСТЬ ИЗ НИХ БУДЕТ ИМЕТЬ ПОТЕНЦИАЛЬНО ВЫСОКУЮ ПРИБЫЛЬ, НО И ВЫСОКИЕ РИСКИ.

Если инвестор боится рисковать, он может сформировать портфель исключительно из облигаций и вкладов или добавить лишь небольшую долю акций – около 20–30 %. Решение всегда за тобой. Главное – уметь брать на себя ответственность за сделанный выбор. Тебе нужно понять, чего именно ты хочешь достичь, насколько крепка твоя нервная система и какой риск ты сможешь на себя принять.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ – ЭТО ОДНО ИЗ НЕОБХОДИМЫХ ИНВЕСТОРУ КАЧЕСТВ. ЕСЛИ ТЫ ГОТОВ ОТВЕЧАТЬ ЗА СВОИ РЕШЕНИЯ, УМЕЕШЬ ДЕЙСТВОВАТЬ РАЗУМНО И ОБЛАДАЕШЬ БОЛЬШИМ ЗАПАСОМ ТЕРПЕНИЯ, У ТЕБЯ ОБЯЗАТЕЛЬНО ВСЕ ПОЛУЧИТСЯ.

ЗАКРЕПИМ МАТЕРИАЛ

1. Не клади все яйца в одну корзину – вот в чем суть диверсификации. Твоя задача – распределить деньги между разными финансовыми инструментами: вкладами, акциями, облигациями, валютами.

2. Не усложняй диверсификацию. Можно диверсифицировать до бесконечности и купить, к примеру, 100 различных акций и 200 облигаций, но сможешь ли ты уследить за всеми этими ценными бумагами? Диверсификация должна быть разумной.

3. Подбирай бумаги в портфель исходя из твоего темперамента и риска, которые несут те или иные инструменты. Если ты не любишь рисковать, бо́льшая доля в портфеле должна состоять из менее рискованных инструментов, и наоборот.

Для самостоятельной работы

________________________________________________________________

________________________________________________________________

Инфляция – невидимый воришка

Давай отправимся в небольшое путешествие во времени.

Для начала переместимся на несколько лет назад, в 2015 год. Представь, что тебе удалось пройти по торговым центрам десятилетней давности и увидеть цены на различные товары и услуги. Так, к примеру, билет в кино обошелся бы тебе в 100 рублей, баночка газировки – в 40, а среднее ведро попкорна – в 150. В супермаркете на полках лежали бы бананы по 29 рублей за килограмм, куриное филе за 120 рублей и различные шампуни в 2–3 раза дешевле сегодняшних.

Вернемся обратно в наше время. Сколько сейчас стоит билет в кино? Он обойдется тебе минимум в два раза дороже, чем в 2015-м, газировка подорожала в три раза, а бананы в шесть. Хотя это все те же самые бананы, что и десять лет назад.

Почему так происходит?

Экономика – это сложный механизм, в котором ты разберешься со временем. Главное – понимать, что в ней есть такой процесс, как инфляция: постепенное повышение цен на продукты и услуги. Где-то рост идет медленными и незаметными темпами – на 2, 3, 4 % в год, где-то все происходит быстрее. Иногда даже цены вырастают в два-три раза за год, если экономика страны испытывает трудности. Например, в Турции с 2022 по 2025 год цены на продукты в магазине выросли более чем в пять раз!

Воспринимай инфляцию как невидимого воришку твоих денег. Представь, что десять лет назад тебе удалось накопить 1000 рублей. Если они просто лежали без дела все это время, например у тебя под подушкой, то сегодня на эту сумму ты сможешь приобрести вдвое меньше товаров и услуг, чем в прошлом. Взять тот же поход в кино: десять лет назад на 1000 рублей можно